Svaki četvrti pripadnik generacije Z koristi AI za financijske savjete

Tek 17 posto ispitanika pokazuje visoku razinu financijske pismenosti, dok svaki četvrti pripada skupini s niskim razumijevanjem osnovnih financijskih pojmova poput kamata, inflacije, rizika i diversifikacije. Istodobno, gotovo polovica ispitanika koristi alate umjetne inteligencije barem jednom tjedno, što dodatno mijenja način na koji građani dolaze do financijskih informacija i donose odluke o vlastitoj budućnosti.

Pokazalo je to novo istraživanje Allianz Researcha provedeno među više od 8.000 ispitanika u Austriji, Francuskoj, Njemačkoj, Italiji, Poljskoj, Španjolskoj, Ujedinjenom Kraljevstvu i Sjedinjenim Američkim Državama. Rezultati četvrtog izdanja istraživanja pokazuju da građani sve češće preuzimaju odgovornost za donošenje odluka o štednji, ulaganjima i planiranju financijske sigurnosti u mirovini, no njihova razina financijskog znanja ne prati u dovoljnoj mjeri rastuću složenost financijskih proizvoda i usluga.

Žene i mladi suočeni s najvećim izazovima

Razlike su posebno izražene među pojedinim demografskim skupinama. Tek 11 posto žena postiže visoku razinu financijske pismenosti, u usporedbi s 24 posto muškaraca. Istodobno se žene češće suočavaju s nižim cjeloživotnim prihodima i potrebom financiranja duljeg razdoblja provedenog u mirovini.

Najslabije rezultate bilježe i mlađe generacije; samo 12 posto pripadnika generacije Z pokazuje visoku financijsku pismenost, u usporedbi s 22 posto pripadnika generacije baby boomera. Najranjiviju skupinu čine žene generacije Z: njih samo deset posto pripada visoko financijski pismenoj skupini, dok ih se 40 posto nalazi u skupini niske financijske pismenosti.

Još je izraženiji utjecaj obrazovanja. Visoku razinu financijske pismenosti postiže svega pet posto ispitanika s osnovnim obrazovanjem, u usporedbi s 24 posto visokoobrazovanih.

Veći iznos štednje nije dovoljan

Istraživanje pokazuje da jedan od najvećih neiskorištenih izvora povećanja imovine kućanstava nije nužno veća štednja, već učinkovitije ulaganje već postojećih sredstava.

Više od polovice ispitanika s niskom razinom financijske pismenosti, njih 53 posto, nije znalo navesti kojem bi financijskom proizvodu u budućnosti dalo prednost. Među visoko financijski pismenim ispitanicima takav je odgovor dalo 21 posto.

Razlika se očituje i u sklonosti diversifikaciji. Financijski pismeniji ispitanici češće razmatraju dionice, investicijske fondove i ETF-ove, dok nedostatak znanja i samopouzdanja često dovodi do neaktivnosti ili zadržavanja prevelikog dijela imovine u gotovini i bankovnim depozitima.

Umjetna inteligencija olakšava pristup savjetima, ali ne zamjenjuje znanje

Gotovo polovica ispitanika koristi alate umjetne inteligencije barem jednom tjedno, a među pripadnicima generacije Z taj udio doseže 77 posto. Umjetnu inteligenciju kao jedan od glavnih izvora financijskih savjeta već navodi 14 posto svih ispitanika te 26 posto pripadnika generacije Z.

Međutim, korisnici umjetne inteligencije ne pokazuju višu razinu financijske pismenosti od ostalih ispitanika. Istodobno iskazuju znatno veće povjerenje u vlastito financijsko znanje, što upućuje na mogući raskorak između percepcije i stvarnog razumijevanja financijskih tema.

Od financijskog znanja do dugoročne sigurnosti

Rezultati potvrđuju važnost kvalitetnog financijskog obrazovanja, ali i pouzdanog stručnog savjetovanja koje građanima pomaže da znanje pretvore u konkretne odluke. Uz jednostavnije i razumljivije proizvode, digitalne alate i personalizirane projekcije, financijske institucije mogu pomoći pojedincima da jasnije sagledaju dugoročne posljedice današnjih odluka o štednji, ulaganju, osiguranju i planiranju mirovine.

Allianz Hrvatska financijsku pismenost promiče kroz podršku edukativnim inicijativama koje građanima približavaju osnovne financijske pojmove i potiču odgovornije upravljanje osobnim financijama. Poseban naglasak stavlja se na mlade, kojima se teme poput štednje, ulaganja, osiguranja i upravljanja rizicima predstavljaju razumljivim jezikom i kroz formate prilagođene njihovim navikama.

Financijska edukacija dio je i Allianzova programa MoveNow. U sklopu MoveNow parasportskih kampova za djecu s teškoćama u razvoju i njihove obitelji, Allianzovi volonteri provode edukativne i interaktivne radionice financijske pismenosti. Sudionici uz sportske aktivnosti stječu praktična znanja o novcu, štednji i rizicima koja mogu primijeniti u svakodnevnom životu.

"Rezultati istraživanja jasno pokazuju da financijska sigurnost ne ovisi samo o visini prihoda ili iznosu štednje, već i o kvaliteti odluka koje donosimo. To je posebno važno u Hrvatskoj, gdje građani istodobno osjećaju pritisak životnih troškova i sve veću potrebu da samostalno planiraju svoju dugoročnu financijsku budućnost. Zato financijsku pismenost ne promatramo kao jednokratnu temu, već kao znanje koje treba graditi od najranije dobi i kroz različite životne faze. Allianz ulaže u financijsku pismenost pružajući građanima jasne informacije, praktična znanja i stručnu podršku kako bi bolje razumjeli vlastite rizike i donosili odluke koje dugoročno štite njih i njihove obitelji", rekla je Marijana Jakovac, predsjednica Uprave Allianz Hrvatska.

Allianz financijsku edukaciju podupire i kroz globalnu inicijativu Allianz School for Life, besplatnu digitalnu platformu otvorenu svim korisnicima. Platforma nudi edukativne sadržaje o upravljanju osobnim proračunom, ulaganju i rizicima, prilagođene različitim životnim fazama - od djece i tinejdžera do mladih odraslih osoba.